影响我国个人旅游消费信贷发展的因素和对策

一、导言
　　随着社会的发展和人们生活水平的提高，外出旅游已由奢侈消费逐步成为人们的一种基本生活需求，旅游已成为我国城乡居民消费的新热点。旅游消费是一种连动性消费，可以有效牵动商业、餐饮、文化、娱乐、交通等相关产业的发展，旅游业已经成为我国的主导经济产业之一。据统计，20xx年我国国内旅游者为7.84亿人次，旅游收入为3522亿元人民币。按照世界旅游组织标准预测，到202x年我国国内旅游人次数将达到19.82亿人次，大致相当于每个国民一年出游1.5次，国内旅游收入将达到30436.6亿元，相当于202x年国内生产总值的8.7%。毫无疑问，如果预测目标能够实现，旅游业对于我国经济增长的贡献率将越来越大。但是要达到预定目标，需要社会各界的精心培育，需要采取各种行之有效的措施，在我国积极实施个人旅游消费信贷就是应当采取的措施之一。
　　所谓个人旅游消费信贷，就是银行向消费者发放信贷资金，用于旅游消费。在市场经济发达国家，个人旅游消费信贷是个人消费信贷中一项成熟的金融业务产品，是个人消费信贷的重要组成部分。我国银行业已经开展了个人消费信贷业务，比如住房按揭贷款、汽车及其他耐用消费品贷款业务，但是，目前我国开展个人旅游消费信贷业务的银行却不多，即使有些银行开办了这一业务，也是问津者寥寥，个人旅游消费信贷在我国步履蹒跚，发展得极其缓慢，在整个消费品支出中所占份额微乎其微。例如，中国工商银行广东省分行自推出旅游贷款服务两年来，仅办过几例旅游消费贷款，中国银行、上海浦东发展银行等银行也不例外；即使在我国经济比较发达的江苏、福建、北京等省、市实际申请者也很少。西方国家的成功实践证明，个人旅游消费信贷能够实现银行、消费者和旅游业“三赢”，为什么在我国却没有形成应有的热潮呢？我国如何才能发展个人旅游消费信贷？
　　二、我国个人旅游消费信贷发展制约因素分析
　　（一）旅……