上世纪90年代以后我国中小企业蓬勃发展，但中小企业的规模扩张普遍伴随着资金紧张的局面，并且受到国家宏观经济金融政策的直接影响。所以，仅靠初创时期原始积累、民间借贷以及集资入股等方式的资本投入是无法满足其发展需求的，必须拓展融资渠道，依靠直接、间接融资方式来解决——
中国的中小企业融资难有其特殊性。目前，我国融资体制正在改革之中，而制度的转换又具有一定的时滞性。这就不可避免地造成中小企业的发展与融资体制创新之间的不对称。我们认为，正是这一“错位”，成为中小企业融资难的根本原因。
在各项政策措施的激发下，各金融机构对中小企业贷款和金融服务总体上有所改进，但是长期困扰中小企业发展的融资难仍然没有得到实质性解决。中小企业自身存在着规模小、经营风险大、资信能力低、财务制度不健全、可抵押物品少、难以找到合适的保证人等问题，造成融资成本和融资风险比较高；间接融资体系的制度缺陷，导致效率低下；从金融体制看，与中小企业相匹配的我国中小银行不仅数量严重不足，而且面临进一步发展的诸多障碍；资本市场缺乏层次；民间资本难以进入银行体系；目前，我国法制环境尚不健全，信用化程度比较低，融资过程中的道德风险相当大；内部融资比例高，难以满足持续融资需求。
因而，建立、健全法律和政策体系，运用市场手段解决中小企业融资难的问题。
建立多层次支持中小企业发展的政策法律体系。我国是一个发展中大国，政府有必要提供一定的法律服务，保证市场竞争中的弱势群体获得公平的发展机会。借鉴美国《社区再投资法》的经验，应以法规形式对银行及农村信用社提出要求，将其在当地所吸收资金的一部分用于当地融资，并以此作为考核金融机构在当地设立分支机构必要性的一个重要依据。
建立多层次的银行融资体系。中小银行应向贷款业务相对专业化的方向发展。由于中小银行受到其资产规模小的限制，不可能从事“金融……
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中国的中小企业融资难有其特殊性。目前，我国融资体制正在改革之中，而制度的转换又具有一定的时滞性。这就不可避免地造成中小企业的发展与融资体制创新之间的不对称。我们认为，正是这一“错位”，成为中小企业融资难的根本原因。
在各项政策措施的激发下，各金融机构对中小企业贷款和金融服务总体上有所改进，但是长期困扰中小企业发展的融资难仍然没有得到实质性解决。中小企业自身存在着规模小、经营风险大、资信能力低、财务制度不健全、可抵押物品少、难以找到合适的保证人等问题，造成融资成本和融资风险比较高；间接融资体系的制度缺陷，导致效率低下；从金融体制看，与中小企业相匹配的我国中小银行不仅数量严重不足，而且面临进一步发展的诸多障碍；资本市场缺乏层次；民间资本难以进入银行体系；目前，我国法制环境尚不健全，信用化程度比较低，融资过程中的道德风险相当大；内部融资比例高，难以满足持续融资需求。
因而，建立、健全法律和政策体系，运用市场手段解决中小企业融资难的问题。
建立多层次支持中小企业发展的政策法律体系。我国是一个发展中大国，政府有必要提供一定的法律服务，保证市场竞争中的弱势群体获得公平的发展机会。借鉴美国《社区再投资法》的经验，应以法规形式对银行及农村信用社提出要求，将其在当地所吸收资金的一部分用于当地融资，并以此作为考核金融机构在当地设立分支机构必要性的一个重要依据。
建立多层次的银行融资体系。中小银行应向贷款业务相对专业化的方向发展。由于中小银行受到其资产规模小的限制，不可能从事“金融……
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