改革开放30多年以来，伴随着经济的高速发展，我国居民手中的财富数额也水涨船高，资产过百万、千万的高净值群体随处可见，即使是普通百姓家庭剔除日常开支，剩个20万、30万的也是比比皆是，而且这种财富累积的增长速度还在不断加快之中，那么面对居民手中巨额的财富累积和日益增长的财富管理需求，不仅仅是银行业从中看到了巨大的机遇和钱途，民间各种名目繁多的财富管理机构也如雨后春笋般层出不穷，但是财富管理对于目前的中国而言，尚处于新生事物，相应的监管、制约机制还处于不断的完善和强化之中，所以近年先后出现了诸如泛亚430亿、卓达100多亿、河北融投100多亿巨大资金骗局以及e租宝、大大集团的涉嫌集资诈骗等等风险事件，破坏性很大，尤其是对参与其中的老百姓的财富造成了较大的损失和伤害，而国内银行间虽然是普遍设立了私人银行等等财富管理机构，但是相对于民间财富机构的高额利息收益、灵活进出等等方面对民众的吸引力还是略显不足，此外，相对于其他财富机构的门槛，私人银行一般起点高、要求严，很多民众也是望梅止渴，可望而不可及。另一方面，银行等财富管理机构，由于自身的制度缺陷，或者产品开发的不足，也出现了不少的风险事件，飞单时有所闻，代销的信托产品，逾期无法兑付等等也不时发生，乃至于个别银行在前台允许进驻保险公司等非所在银行的业务员进行产品推介，很多业务员为了个人私利误导客户将存款转投为保险产品等等，或者由于在客户投资理财产品时，对风险的揭示工作没有做到位，导致了较为频繁的投诉及索赔纠纷等等案例。
虽然有这个、那个的不足和缺憾，但是对于动辄数百万、上千万、甚至过亿的巨额资金，以及由其所衍生的巨额收益，我想没有哪个银行不为之心动，况且，在当前经济转型周期，传统信贷投放的风险性不断加大的背景下，如何在风险可控、收益有保障的前提下，趋利避害，深度挖掘居民财富管理所能给银行带来的巨额收益，应该是值得广……