XX报告中提到“增强金融服务实体经济能力”而且要“守住不发生系统性金融风险的底线”,要求金融企业既要推进改革发展又要注重风险控制。近年来随着“金融脱媒”、互联网金融强势崛起、监管持续趋紧等多方面的影响,银行业发展面临更多“新常态”,这对合规管理和风险防控提出了更新更高的要求。
有道无术,注定是“空中楼阁”,经不住考验;有术无道,只能是“徒有其表”,定不能长远。合规管理是道,风险防控是术,只有相辅相成才能发挥力量。
合规管理无处不在,是银行开展经营管理的基础,工作细致繁琐,持之以恒才能见到实效。作为县级农商行来说,必须做到“三个应该”。
合规应该与战略相统一。上层应该制定切实可行的合规管理战略,明确短期、中期、长期目标,将其作为单位发展规划的重要组成部分,使之与发展战略协调统一。指导建立合规战略的执行、监督机制,让部门根据合规管理战略,结合自身工作细化措施、定出计划、做好落实,然后定期对执行情况进行评估并且根据实际情况对战略进行修正。如此循环往复,形成一种良性循环。合规应该具体到制度流程。用发展的眼光看问题,不断制定完善内控制度。建立健全全流程体系、岗位职责体系和监督制约体系,确保各项制度、流程覆盖全部经营管理活动。用快速的响应解决问题,根据监管要求、环境变化及时修改各项制度。合规应该用文化巩固,做到高管重视,强化自身建设带头更新理念、指明方向、做好部署,牵头抓好文化建设工作;中层推进,紧跟形势做好学习,根据职责不断总结经验,提炼行为规范和文化要点;全员共享,绝不置身事外,及时反馈意见信息,抓好规范落实和文化吸收。在此基础上,配合文化宣讲、手册编制、行为检查、合规网点建设等活动将其固化下来,最终形成全员的行为习惯,自觉贯彻到经营管理的方方面面,从源头降低风险的产生,实现合规创造效益。
风险防控细致入微,……
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